В 2015 году в законодательство о банкротстве внесены изменения и введена возможность признания банкротом физических лиц – граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями. Впервые такая возможность введена Федеральным законом от 29.12.2014 N 476-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника" (прозванном в народе «Законом о банкротстве физлиц»). Данный закон регламентирует порядок проведения процедур по реабилитации, который будет применяться в отношении граждан (физических лиц), имеющих долги, но не имеющих их погасить.
Кроме того, в законе подробно расписан порядок рассмотрения подобных дел судами, с описанием условий и самой процедуры по реструктуризации долга, а также возможность реализации имущества должника в счет уплаты долга и возможные последствия для гражданина, признанного банкротом.
Вступление в силу закона о банкротстве физ. лиц
Введение в России процедуры банкротства граждан изначально намечалось на 01 июля 2015 года. Летом 2015 года приняты соответствующие поправки, в соответствии с которыми граждане будут признаваться арбитражными судами банкротами с 1 октября 2015 года.
Банкротство граждан – понятие
Банкротство физических лиц – это неспособность гражданина удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.
Кто может быть признан банкротом?
Заявление о признании конкретного гражданина РФ банкротом может быть подано при соблюдении следующего условия. Долг должен быть более 500000 рублей, а указанные требования к его погашению не выполняются в течение более трех месяцев.
При этом в соответствии с п. 3 ст. 213.6 Закона «О несостоятельности (банкротстве)» гражданин может быть признан банкротом при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:
- гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
- более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
- размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
- наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.
Порядок признания гражданина банкротом
Признание гражданина банкротом осуществляется арбитражным судом на основании соответствующих заявлений гражданина , конкурсного кредитора, уполномоченного орган. То есть заявление может подать как сам заемщик, так и люди (организация), у которых были заняты деньги. При этом подача заявления осуществляется в арбитражный суд, по месту проживания должника, с подробным указанием обстоятельств, согласно которым долг не выплачивается.
Законом установлена обязанность граждан (не право, а именно обязанность) по самостоятельной подаче заявления в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.
В случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что гражданин не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества он имеет право обратиться в суд о признании банкротом.
В случае смерти должника он также может быть признан банкротом в судебном порядке. Подобное дело может быть возбуждено либо по заявлению кредитора, либо уполномоченного органа. При этом обязательства должника в рассматриваемом деле о банкротстве будут исполнять его наследники, а до их определения в судебном порядке – нотариус, либо исполнитель завещания.
Применяемые процедуры банкротства физлиц могут сохранить за должником его текущее имущественное положение, так как с момента признания его банкротом судебный вердикт накладывает мораторий на удовлетворение требований займодателей.
Порядок проведения реабилитационных процедур
Законодательно установлены три меры по реабилитации:
Мирное соглашение - понятие, говорящее само за себя, поэтому остановимся более подробно на первых двух пунктах.
Реструктуризация долга - это пересмотр графика платежей и суммы платежа с составлением специального плана по пропорциональному погашению общей суммы долга, а также процентов по ней. Во внимание принимаются требования к физическому лицу от всех кредиторов, и погашение должно быть осуществлено в денежной форме. Причем, срок составленного плана не может быть больше 3-х лет. Важным условием вообще возможности применения реструктуризации является наличие у заемщика источника постоянного дохода, то есть фактическая возможность погашать кредит (заем). Кроме того, гражданин, в отношении которого применяется реструктуризация, должен не иметь срока непогашенной судимости в экономической сфере, а также в течение предшествующих пяти лет не признаваться банкротом.
В свою очередь кредиторы по закону имеют право в рамках рассмотрения дела о банкротстве предъявить требования по оплате обязательных платежей, о признании права собственности, об истребовании имущества (которое приобрел заемщик на средства, которые не отдает, следовательно, имущество становится незаконным).
Если же в ходе рассмотрения дела, судом будет принято решение о невозможности введения процедуры реструктуризации, то в силу вступает процедура распродажи имущества должника в счет уплаты суммы долга. Имущество должно быть распродано в срок, не превышающий полугода, с момента принятия судебного решения.
Абсолютно все имущество гражданина, которым он владеет на момент принятия судебного решения, в итоге составляет конкурсную массу. Исключение составляет лишь личное имущество, сумма которого не входит в конкурсную и не может превышать 10000 рублей. Кроме того, при долевом владении должником части имущества, кредитор имеет право взыскать стоимость данной доли.
После признания физического лица банкротом все действия с имуществом, подлежащим продаже, осуществляются только финансовыми управляющими от лица гражданина . Сам гражданин не имеет права участвовать в данном процессе, кроме того, если он успел совершить с имуществом, составляющим конкурсную массу, какие-либо сделки, то они признаются ничтожными (то есть теряют свою силу).
Имущество должника реализуется в ходе торгов, а полученные средства идут в первую очередь на погашение текущих платежей, при этом преимущество имеют те кредиторы, требования которых обозначились еще до принятия судом заявления о признании гражданина банкротом. Если же суммы, полученной от реализации имущества, не хватает для удовлетворения требований всех должников, то они (требования) все равно считаются погашенными. Гражданин же, после завершения процедуры распродажи, признается свободным от требований кредиторов.
О правилах реализации имущества при признании гражданина банкротом , а также о том, какое имущество может быть распродано, а какое продавать нельзя читайте в статье по ссылке.
Положительные и отрицательные моменты реструктуризации долга
Основным положительным моментом процедуры реструктуризации является то, что на момент ее принятия должник сразу же освобождается от всех штрафных санкций, выдвигаемых кредиторами, за исключением текущих платежей. Также останавливается исполнение имущественных взысканий с гражданина, за исключением требований по возмещению вреда причиненного здоровью, делам о возврате имущества из незаконного владения, взыскания алиментов и на жилое помещение, находящееся под залогом.
Данное положение позволяет должнику (физическому лицу или индивидуальному предпринимателю) вновь распоряжаться своим имуществом, после снятия с него ареста. Но, по закону судебный пристав имеет право не снимать ареста с того имущества, стоимость которого не выше размера долга. Причем после принятия судом процедуры реструктуризации наложение повторного ареста на имущество возможно лишь в случае признания гражданина или ИП несостоятельным.
Если же имеют место исковые заявления, которые были поданы не в рамках проведения слушания о банкротстве, и они не были рассмотрены судом до принятия процедуры реструктуризации, то данные иски остаются неудовлетворенными, а задолженность по ним должника становится для кредиторов безнадежной к взысканию.
По выполнению должником требований процедуры реструктуризации (то есть фактического исполнения обязательств перед кредитными организациями), он освобождается от любых требований кредиторов, в том числе тех, которые не были рассмотрены судом. Но данное освобождение не может вступить в силу, если гражданин привлекался в ходе процедуры к уголовной или административной ответственности, а также если будет установлен факт фиктивного банкротства.
Отрицательным же моментом является то, что проведение различного рода сделок должником в рамках процедуры реструктуризации возможно лишь с письменного согласия финансового управляющего, в ином случае должник не имеет права на их совершение. Ограничения представляют собой: запрет на использование имущества в качестве паевого взноса в уставной капитал, запрет на использование имущества в качестве вклада, запрет на приобретение акций или паев в паевых фондах юр.лиц.
Последствия банкротства
После признания гражданина банкротом наступают следующие юридически значимые последствия:
- В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;
- Невозможность самостоятельной подачи заявления о признании банкротом в течение 5-ти лет после признания гражданина банкротом по исковому заявлению кредитора (иначе, освобождение от требований кредиторов утратит силу);
- В течение 3-х лет банкрот не имеет права занимать должности в органах управления любого юридического лица, а также управлять им;
- Ограничение личных и неимущественных прав (например, запрет на выезд из страны во время проведения процедуры признания гражданина банкротом).
О всех последствиях банкротства читайте в статье по ссылке.
Ответственность за фиктивное банкротство
Штраф за фиктивное банкротство
Законодательством предусмотрена административная ответственность в отношении лиц, которые намеренно (фиктивно) признают себя банкротами, то есть объявляют себя несостоятельными, заведомо обманывая судебные органы – часть 1 статьи 14.12 КоАП РФ. Подобное правонарушение влечет за собой штраф от 1 до 3 тысяч рублей.
Аналогичное наказание предусмотрено ч. 2 ст. 14.12 КоАП РФ и за ряд намеренных действий, которые привели к преднамеренному банкротству, то есть к невозможности выполнения требований кредиторов.
Уголовная ответственность
Уголовная ответственность предусмотрено в случаях сокрытие имущества, имущественных прав или имущественных обязанностей, сведений об имуществе, о его размере, местонахождении либо иной информации об имуществе, имущественных правах или имущественных обязанностях, передача имущества во владение иным лицам, отчуждение или уничтожение имущества должника - юридического лица, гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, если эти действия совершены при наличии признаков банкротства и причинили ущерб в сумме более 1,5 миллиона рублей (статья 195 УК РФ). Данное деяние наказывается штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до трех лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до трех лет со штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев либо без такового.
За совершение гражданином, в том числе индивидуальным предпринимателем, действий (бездействия), заведомо влекущих неспособность гражданин (индивидуального предпринимателя) в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если эти действия (бездействие) причинили ущерб более 1,5 миллиона рублей наступает ответственность по ст. 196 УК РФ (преднамеренное банкротство) и наказывается штрафом в размере от 200 до 500 тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев либо без такового.
За объявление гражданина заведомо ложное публичное объявление гражданином, в том числе индивидуальным предпринимателем, о своей несостоятельности, если это деяние причинило ущерб более 1,5 миллиона рублей наступает ответственность по ст. 197 УК РФ (фиктивное банкротство), наказывается вплоть до лишения лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.
Подготовлено "Персональные права.ру"
Что нужно, чтобы объявить себя банкротом и чем это грозит? Какие документы нужны для объявления банкротства? Кто поможет вам признать себя банкротом по кредитам?
Привет всем, кто посетил наш сайт! На связи с читателями Денис Кудерин.
Статья, которую мы предлагаем вашему вниманию, открывает важную и обширную юридическую тематику – банкротство.
Данная публикация расскажет о том, как физическому лицу объявить себя банкротом.
Итак, приступим!
1. Можно ли объявить себя банкротом и отказаться от долгов – юридический аспект вопроса
Банкротство юридических компаний практикуется в РФ уже давно, а вот банкротство физических лиц (в том числе индивидуальных предпринимателей) стало реальностью только в октябре 2015 года.
До этого в течение 10 лет законопроект обсуждался законодательными органами и вызывал у населения множество вопросов.
Первоначальный вариант был принят ещё в 14 году, но закон задержался с вступлением в силу из-за внесения в текст ряда важных поправок.
Кроме того, в 2014 году арбитражный суд РФ был просто не готов принять от населения предполагаемое количество заявлений о финансовой несостоятельности физических лиц.
Итог: с 01.10.2015 статус банкрота вправе получить не только юридические лица, но и рядовые граждане. Данное нововведение призвано помочь людям, попавшим в затруднительные финансовые обстоятельства и уставшим от преследований коллекторов. Это своего рода шанс начать жизнь «с чистого листа».
В данной статье мы разберёмся во всех особенностях и нюансах процедуры личного банкротства и выясним, какие трудности и подводные камни ожидают тех, кто желает списать свои долги.
На портале есть более подробная статья о и его механизмах.
Актуальность принятия закона о банкротстве
Недвижимость, автомобили, айфоны последнего поколения, телевизоры – все эти полезные и дорогие вещи можно взять в кредит.
Процедура оформления займов (особенно потребительских) максимально упростилась: сегодня внушительную сумму в финансовых учреждениях можно взять «по двум документам».
С одной стороны, с кредитами покупательская способность граждан растёт, но с другой – как отдавать долги, когда финансов, чтобы расплатиться, просто-напросто не хватает?
Статистические данные неутешительны:
- около 15 млн. россиян имеют по 2 и больше займа (это каждый 10 житель страны);
- в первой половине 2015 зафиксирован рекордный рост уровня просроченных долгов – он достиг 17%;
- сумма просрочек равна 35 млрд. рублей.
О чем говорят приведенные выше показатели? Примерно каждый пятый заёмщик не платит по кредитам вовремя. И это не только долги по ипотечным займам, но и задолженности по автокредитам и обычным потребительским займам.
Стремление повысить уровень жизни – это похвально и вполне естественно, но далеко не все граждане умеют соотносить уровень своих потребностей со своими возможностями.
Другими словами, значительная часть населения РФ не знакома с азами финансовой грамотности. А именно – с главным финансовым законом: прежде чем взять на себя долговые обязательства, тщательно просчитайте все возможные риски и оцените реальный уровень своих доходов.
Итоги такой безответственности весьма печальны – доходы не покрывают долговых обязательств, начисляются штрафы и пени, долги продолжают расти в геометрической прогрессии.
На фоне кризиса потребительская лихорадка пошла на спад, но старые долги остаются в силе. Число людей, утративших контроль над своими финансовыми делами, достигло критической отметки.
Именно по этой причине правительство РФ решило пойти по пути цивилизованных европейских стран, где банкротство физлиц практикуется не одно десятилетие.
По банкротству на сайте есть более развернутый материал.
Что даёт право на банкротство
Федеральный закон о банкротстве закрепляет за гражданином с долгами свыше 500 000 рублей и не имеющим дохода и возможности для погашения долга, обратиться в судебные инстанции для признания банкротства.
В качестве альтернативы банкротству возможны 2 варианта:
- реструктуризация долга.
Закон распространяется также на граждан, обладающих статусом индивидуального предпринимателя.
Обратиться с заявлением о признании банкротства может и сам должник, и кредитная организация, которой он должен.
2. Условия признания банкротства
Современное развитие маркетинга и продвинутые технологии продаж позволяют уже не просто удовлетворить потребительский спрос на 100%, но и заставить покупателя желать и покупать тот продукт, который ему вообще не нужен.
Если денег на покупку не хватает, на помощь приходят банки и кредитные компании, выдавая финансы в долг практически всем желающим. Процентные ставки по потребительским кредитам традиционно высоки в РФ даже с учетом ежегодной инфляции.
Итог – миллионы россиян живут с долгами, приобретая одни кредиты, чтобы погасить другие. Ситуация неутешительная, особенно если принять во внимание факт, что реальные доходы населения в последние годы существенно снизились.
Если вы набрали долгов выше своих возможностей и уже не в состоянии контролировать свои финансовые дела, с осени 2015 года у вас есть право официально стать банкротом.
Дела о банкротстве физлиц (обычных граждан и индивидуальных предпринимателей) рассматриваются арбитражным судом.
Ещё немного статистики
На текущий момент в делах по поводу банкротства задействовано 580 000 россиян. Это примерно 1,5% от общего количества заёмщиков.
Ещё 6,5 млн. российских кредитополучателей не платят по счетам больше 90 дней. Они тоже могут воспользоваться законным правом и облегчить своё финансовое положение.
Человек может быть признан несостоятельным (банкротом) в следующих случаях:
- если сумма долга по ипотечным, потребительским кредитам, коммунальным услугам и прочим обязательствам более 500 тыс. руб.(для юридических лиц, представителей малого и среднего бизнеса, сумма – 300 000);
- если выплаты просрочены более чем на 3 месяца;
- если гражданин не является платежеспособным.
Уточним, что понимается под неплатежеспособностью. В юридическом смысле – это финансовый статус человека, наступающий, когда после внесения регулярных платежей по кредитам у него на руках остаётся денег ниже прожиточного минимума.
Кто вправе объявить себя банкротом
Говоря простыми словами, банкротство – это когда должнику нечем платить по счетам, и это доказано независимыми экспертами. Объявить себя банкротом перед банками могут и физические, и юридические лица.
Помимо должников, право инициировать процедуру имеют сами кредиторы. Финансовые или другие учреждения, которым не платят долги, прибегают к такой практике, когда подозревают, что клиент фактически может платить, но по каким-то причинам не желает этого делать.
В теории обратиться с заявлением о признании банкротства можно даже в отношении умершего должника. Это имеет значение, если в наследство от родственника остались одни долги.
О том, как оформляется , есть отдельная статья.
Кто принимает решение
Окончательное решение о признании (или не признании) физлица банкротом принимает арбитражный суд. Представители этой организации должны подтвердить доказательства банкротства или объявить об отсутствии таковых.
Другими словами, если вы обратились в суд по поводу объявления себя финансово несостоятельным, это ещё нужно будет доказать.
Причины невыплат долга могут быть самые разные – объективные, субъективные, метафизические, но не все они могут удовлетворить суд.
Объективные причины – это внешние факторы, которые непосредственно влияют на платежеспособность и не зависят от должника. Например – экономический кризис в стране. Субъективные касаются обстоятельств жизни должника – он был уволен, заболел, потерял деньги в результате краха предпринимательской деятельности.
Лицо, признанное банкротом, в течение ближайших 5 лет не может заключать договоры займа без упоминания своего статуса. А это значит, влезть в новые долги у человека вряд ли получится.
3. Как объявить себя банкротом – порядок действий
Итак, какие действия следует предпринять человеку, который решил стать банкротом и сбросить долговое ярмо?
Для начала следует предуведомить читателей, что избавиться от долгов не так просто. Даже если банкротство официально признано и вступило в силу, платить по счетам тем или иным способом все равно придётся, пока у человека есть недвижимое и движимое имущество.
Драгоценности, предметы роскоши и прочие дорогие вещи должника-банкрота реализуются на открытых торгах. Правда, единственное жильё у человека никто не отнимет.
Так что не стоит думать, что банкротство – это безболезненное и успешное решение долговой проблемы. Скорее, это лишь отсрочка приговора и способ избавиться от психологического груза и давления со стороны коллекторов.
Теперь сам алгоритм действий пошагово.
Шаг 1. Подготовка документов
Перед обращением в арбитражный суд необходимо подготовить внушительный пакет документов.
Помимо заявления о признании банкротства, вам понадобятся следующие бумаги:
- документы, относящиеся к личности заявителя – паспорт, свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей, в случае развода – бумаги о разделе имущества;
- документы, выданные государственными структурами – копии ИНН, выписки по лицевому счету, бумаги о наличии (отсутствии) статуса индивидуального предпринимателя:
- документы, непосредственно касающиеся финансового состояния – справки, подтверждающие сумму дохода за последние три месяца;
- если человек не работает – понадобится официальное подтверждение статуса безработного от службы занятости;
- документы, связанные с задолженностью – список кредиторов, сведения о просрочках и официально подтвержденные суммы долгов;
- медицинские документы – например, справки о болезни, инвалидности;
- документы об опекунстве (если таковое присутствует) и бумаги, подтверждающие факт наличия лиц, находящихся у должника на иждивении;
- документы об имуществе (недвижимом и движимом).
После сбора полного пакета бумаг и составления заявления на официальном бланке можно обращаться в суд.
Шаг 2. Обращение в арбитражный суд
Задача суда – доказать или подтвердить, что гражданин, ходатайствующий о признании себя финансово несостоятельным, действительно не способен платить по счетам (ввиду отсутствия необходимого дохода или в связи с неблагоприятными жизненными обстоятельствами).
Представители судебных органов должны проверить, обоснованно или нет желание гражданина получить статус банкрота.
Суд выяснит, не совершал ли заявитель за последние несколько лет крупных финансовых сделок, не дарил ли племяннику по линии жены автомобиля или загородного коттеджа, не переоформлял ли на кого-нибудь свои банковские счета.
Попытки утаить наличие собственности или обмануть суд на любом этапе процесса влечет за собой ответственность в виде штрафов и даже лишения свободы.
Шаг 3. Арест имущества и назначение финансового управляющего
При открытии делопроизводства по делу признания физлица несостоятельным суд первым делом налагает арест на имущество должника и назначает финансового управляющего.
Последний берёт на себя следующие функции:
- контроль финансового состояния должника;
- общение с кредиторами;
- составление плана реструктуризации долга (если это приемлемо);
- оценка и реализация имущества в случае признания банкротства.
Другими словами, управляющий распоряжается имуществом должника. Любые сделки, совершенные без участия финансового контролёра, считаются недействительными.
Этот человек работает небескорыстно – у него фиксированный размер вознаграждения за труды (от 10 до 25 тыс. руб.) + 2% от размера удовлетворенных требований кредитных компаний.
В случае, если банкротом объявляет себя юридическое лицо, управление активами предприятия также переходит в руки уполномоченного представителя.
Итоговая таблица пошагового алгоритма:
4. Варианты судебных решений
На основании заявления о банкротстве арбитражным судом открывается и ведётся дело с участием самого должника, кредиторов и финансового управляющего.
Суд может вынести три варианта решений:
- заключение мирового соглашения;
- реструктуризация;
- признание лица банкротом и реализация имущества на торгах.
Соглашение на мирных условиях заключается в том случае, если стороны договорились о компромиссном решении своих финансовых споров.
Пример
Гражданин Петров (пенсионер преклонного возраста) должен местной МФО внушительную сумму денег, набежавшую с процентов. Кредитная организация соглашается закрыть кредит за половину суммы долга в виде единовременной выплаты.
Мирное соглашение – хороший вариант для должника, но, к сожалению, далеко не всего дела о банкротстве имеют такой исход.
Другие варианты – реструктуризация и реализация имущества.
Реструктуризация долгов
Проанализировав долги заявителя, финансовый управляющий связывается с кредиторами и предлагает им новый план погашения задолженности.
Данная процедура именуется реструктуризацией. Она представляет собой своего рода санацию (оздоровление) финансового состояния должника. План мероприятий разрабатывается совместно должником, кредитором и управляющим.
Задача реструктуризации – восстановить платежеспособность субъекта, хотя бы частично.
Существует несколько способов сделать это:
- Уменьшить ежемесячные суммы задолженности.
- Увеличить сроки выплаты долга.
- Добиться отсрочки – объявить для должника кредитные каникулы.
Для должника такие меры – несомненный плюс, поскольку штрафы и пени после реструктуризации не начисляются. Не страдают и кредиторы – свои активы они рано или поздно все равно вернут.
На реализацию плана, составленного финансовым управляющим, отводится до 3 лет. В течение этого времени арест с имущества снимается, но юридические права должника остаются ограниченными.
Ему не разрешено вносить имущество в уставные капиталы финансовых компаний, приобретать доли в бизнесе, проводить безвозмездные сделки. Вообще все крупные финансовые операции придётся согласовывать с финансовым управленцем.
Рассчитывать на реструктуризацию может не каждый должник. Такой способ возможен, когда у гражданина имеется какой-либо доход, которого хватает на уплату пересмотренной суммы долга и проживание.
Другой вариант решения судебных органов – объявление о банкротстве гражданина.
Признание банкротом
При необходимости реализуются даже доли в общем имуществе гражданина. Например, кредиторы вправе потребовать от должника выделить долю в квартире, нажитой супругами в браке.
Правда, никто не вправе забрать у гражданина его единственное жильё, если только оно не оформлено в ипотеку и не выступает залогом.
Изъятию не подлежат:
- земельные участки, на которых расположено единственное жильё должника;
- предметы домашнего обихода, личные вещи;
- продукты питания;
- топливо, которое необходимо должнику и членам его семьи для обогрева помещения;
- домашние животные и скот;
- государственные награды;
- призы и выигрыши, находящиеся в официальной собственности.
До окончания реализации имущества любые сделки с арестованными вещами запрещены. До конца процедуры должникам нельзя покидать страну.
5. Каковы последствия признания себя банкротом
Пять лет после признания банкротом гражданин не может быть заявлен финансово несостоятельным ещё раз. Три года лицо не имеет права участвовать в управлении юридическими компаниями.
Важно
Не стоит полагать, что получив статус банкрота, человек полностью освобождается от денежных обязательств. Платить алименты или взыскания за моральный и физический ущерб ему все равно придётся.
Председатель московского арбитражного суда А.Кравцов считает, что прибегать к процедуре банкротства стоит только в самых крайних случаях. Когда исправить ситуацию другими методами за короткий промежуток времени невозможно.
Банкротство лишает гражданина множества прав – начиная от невозможности заниматься предпринимательством и заканчивая ограничениями на передвижения. Кроме того, статус банкрота отражается на кредитной истории.
Иначе говоря, банкротство похоже на черную метку, которая ставит крест на кредитной истории. Да и работодатели относятся к человеку с банкротством настороженно – человек, настолько запутавшийся в долгах, вряд ли будет ответственным работником.
6. Профессиональная юридическая помощь гражданам
Сложно разобраться во всех нюансах и тонкостях банкротства самостоятельно. Чтобы добиться наиболее выгодного для себя решения суда, стоит воспользоваться профессиональной помощью компаний, занимающихся вопросами банкротства юридических и физлиц.
Но прежде чем мы перейдем к ним, вот контакт отличного профессионального юриста:
Жителям Москвы разрешить вопросы, связанные с процедурой банкротства, поможет адвокат по банкротству Носков Игорь Юрьевич.
Финансовые сложности и большие долги в банке или МФО; обращение банковской организации МФО или судебных приставов в суд; давление и угрозы со стороны кредиторов – любая из этих ситуаций требует участия профессионала с большим опытом и обширным портфолио успешных дел, способного разобраться в ситуации и проконсультировать любую из сторон.
Записаться на консультацию к Игорю Юрьевичу можно посредством заполнения простой формы на сайте. После отправки заявки с вами свяжутся в течение 15 минут.
Лидерами в этой сфере признаны следующие организации:
«» – компания с сетью филиалов в РФ и головным офисом в Москве. Компания консультирует своих клиентов онлайн. Обращайтесь сюда, если оперативно хотите решить свои вопросы с банкротством.
«» - фирма имеет собственных арбитражных управляющих в штате и предлагает оптимальный вариант полного решения проблем. Организация уже давно работает на рынке, можете смело пользоваться ее услугами.
Идея объявить себя неплатежеспособным должником перед банком очень многим кажется привлекательной. Избавляясь от долгов и начиная жизнь «с чистого листа», взамен гражданин получает своего рода «поражение в правах» на пятилетний срок. И все-таки, в некоторых ситуациях - это единственный разумный выход.
С 1 октября 2015 года у граждан-должников появилась возможность объявить себя банкротом перед банком. Поэтому расскажем о том, что предусматривает процедура, куда нужно обращаться и какие для этого потребуются документы. По официальной статистике за 1 квартал 2016 года было подано 2780 заявлений о банкротстве физических лиц. Более 52% из них были удовлетворены. Ниже приведем два примера из практики.
Кого могут признать несостоятельным
Правила банкротства граждан по обязательствам, не связанным с предпринимательством, регулируются новой главой Х Закона о банкротстве (здесь и далее - № 127-ФЗ от 26.10.2002). Важно понимать, что при этом человек может иметь статус ИП, но речь идет о потребительских, ипотечных, кредитах . Должник может инициировать процесс как добровольно, так и в обязательном порядке.
- Имеет право подать заявление (п.2, ст.213.4) - когда у него есть основания полагать, что он не сможет выплатить обязательные платежи в установленный срок. При этом нужно документально подтвердить признак своей неплатежеспособности (п.3 ст.213.6), доказать, что имущества недостаточно для оплаты обязательств. Размер неисполненных обязательств значения не имеет.
- Обязан по закону обратиться в суд
(п.1, ст.213.4) - при наличии одновременно 2-х условий:
- сумма долга и (или) обязательных к уплате платежей (включая просроченные и будущие) не меньше 500 тыс. рублей, даже если часть из них связана с предпринимательской деятельностью («чистая» без штрафов, пеней); неоплата составляет не меньше 3 месяцев;
- выплата долга одному или нескольким кредиторам сделает невозможным выполнение обязательств перед другими.
Законом установлен срок обращения: не позднее 30 дней со дня, когда должник узнал или был уведомлен об этих обстоятельствах.
Порядок объявления банкротства по кредиту
Порядок действий следующий:
1. Составляется заявление в свободной форме, прилагается список документов, подтверждающих обстоятельства.
В нем указывается сумма долга, размер требований, имеющаяся собственность, обосновывается невозможность рассчитаться, предлагается организация, которая может представить кандидатуру финансового управляющего. Копии направляются всем кредиторам. Перечень требуемых документов определен ст. 213.4 Закона:
- о наличии и размере задолженности, причине возникновения, с приложением полного списка кредиторов (и своих должников) по установленной форме (рис.1);
- выписка из ЕГРИП о статусе предпринимателя, его отсутствии (полученная не ранее 5 дней до дня обращения);
- документы об имуществе, результатах интеллектуальной собственности, с подробной описью, указанием места нахождения, сведениями о залоге;
- информация о сделках стоимостью свыше 300 000 рублей, а также с недвижимостью, акциями, транспортом; справки о доходах за последние 3 года, остатках на банковских счетах;
- личные документы: ИНН, страховое пенсионное свидетельство, о браке, расторжении, разделе собственности, о наличии детей.
2. Оплачивается госпошлина, публикация сведений в Государственном реестре банкротств; подается заявление в суд.
Размер пошлины составляет 6 000 рублей. На депозит суда перечисляется 10 000 рублей - оплата услуг финансового управляющего. Отсутствие денег до первого заседания - основание для отказа. Граждане, имеющие статус ИП, обязаны за 15 дней до подачи заявления, опубликовать через Федеральный реестр (рис.2) уведомление о своем намерении. В отношении остальных физических лиц публикуются только следующие сведения:
- о признании заявления обоснованным и реструктуризации долга;
- о признании лица банкротом и начале реализации его имущества.
3. Выносится судебное определение о признании заявления обоснованным, либо соответствующий отказ.
Срок рассмотрения документов: не меньше 15 дней и не больше 3-х месяцев. Для признания неплатежеспособности достаточно, чтобы имело место хотя бы одно из условий:
- более 10% задолженности - просроченные свыше 1 месяца платежи;
- должник по факту перестал уплачивать текущие обязательства;
- сумма долгов превышает стоимость собственного имущества.
Однако закон не обязывает суд принять положительное решение, даже если они налицо. Во внимание могут быть приняты другие обстоятельства (смотрите пример ниже).
4. Реструктуризация и банкротство
Если заявление принимается, то вводится процедура реструктуризации долгов на срок не больше 3-х лет. Выбирается финансовый управляющий, которому сам должник или собрание кредиторов предоставляют план будущих расчетов. Если он не представлен в срок, или не одобрен кредиторами, или не принят судом - гражданин объявляется банкротом. Такое решение может быть принято сразу, если должник несостоятелен. После продажи всего, кроме единственной квартиры (если она не ипотечная), личных вещей, долги считаются погашенными. На реализацию отводится 6 месяцев. Если был временный запрет на выезд за границу - он отменяется.
Суд выносит решение самостоятельно, и не всегда принимает во внимание желание должника. Сравним два реальных дела.
- Решение Хабаровского Арбитражного суда от 14 марта 2016 года.Гражданка Т. ссылается на неспособность оплатить задолженность по кредиту в размере 1 501 269 рублей, взятому в «Азиатско-Тихоокеанском банке». Кроме того, в отношении нее вынесено решение о взыскании 1 3364 643 рубля по искам банка «ВТБ-24». Доход представлен заработной платой, на иждивении ребенок. Результат: решение о банкротстве и реализации имущества, так как пришел к выводу о несоответствии должника условиям реструктуризации.
- Определение Тюменского Арбитражного суда от 21 декабря 2015 года.Гражданин М. обратился с заявлением о признании его несостоятельным и просил ввести процедуру реализации имущества. Общая сумма задолженности банкам «ВТБ-24», «Альфа», «Сбербанк» и «Уралсиб» составила 2 337 633 рубля, неуплата свыше 3-х месяцев. Два кредитора имеют на руках решение о взыскании долга. Несмотря на просьбу заявителя, было вынесено решение о реструктуризации. Причина: в июле 2015 гражданин продал автомобиль за 950 000 рублей, следовательно, располагает денежными средствами. Рассмотрение плана назначено на 20 апреля.
Таким образом, в первом случае гражданка достаточно быстро избавилась от своих долгов, и если квартира не была заложена - практически не пострадала. Во втором - все будет сложнее. Вывод: неплатежеспособность должна быть очевидной.
Последствия банкротства физического лица
Со дня вынесения решения о банкротстве: накладывается мораторий на выплаты кредиторам; прекращается начисление штрафов, пени, процентов; отменяется исполнительное производство (снимается арест с имущества). Банки могут действовать только по утвержденному плану. В него по обращению заинтересованных лиц суд может вносить изменения, но продлить ее срок могут только по ходатайству должника, не больше, чем на 3 года. Должник не имеет права свершать сделки без разрешения финансового управляющего
При объявлении банкротства не стоит забывать о последствиях. После признания этого факта 5 лет нельзя обратиться с повторным заявлением, и нужно сообщать о нем банку при обращении за кредитом. Хотя даже после окончания «штрафного» срока, получить одобрение при такой кредитной истории будет сложно. Три года нельзя занимать руководящие должности в организациях. За преднамеренное или фиктивное банкротство предусмотрена административная и уголовная ответственность (ущерб в особо крупных размерах).
Резюме. Фактически, у должника есть выбор между двумя вариантами: первый - сохранить имущество, пожертвовав будущими доходами (реструктуризация), и второй - утратить его, но сохранить будущие доходы (реализация). Хотя учитывая последствия банкротства, в дальнейшем будет трудно рассчитывать на успешную коммерческую деятельность.
Пошаговый процесс, как объявить себя банкротом – признаки неплатежеспособности юрлица + подача заявления + этапы на пути к признанию банкротства.
Взятие кредитов популярно как среди населения, так и среди юридических лиц.
в последнее время, особенно во время возникновения кризиса в стране, можно заметить тенденцию к недостатку или отсутствию возможности выплачивать ранее взятые на себя долговые обязательства.
И в таком случае неплатежеспособным должникам приходится сталкиваться с такой процедурой, как признание банкротства.
Поэтому сегодня мы поговорим о том, как объявить себя банкротом .
Если вам интересно, что же предстоит пройти должнику в таком случае, то продолжайте читать статью.
Как объявить себя банкротом юридическому лицу?
Если предприятие не имеет никакой возможности расплачиваться по счетам, то у него возникает необходимость признать, а затем и объявить себя банкротом.
На возникновение такой неприятной ситуации могут повлиять такие причины:
те, которые не зависят от работы предприятия:
- стихийный бедствия, которые нанесли вред и уничтожили имущество предприятия;
- экономические кризисы в государстве;
- изменение курса валют;
- жесткая конкуренция.
те, которые зависят от работы предприятия:
- неэффективное управление;
- неумение владельца или руководства ;
- выбор невыгодного кредита.
Невозможность выплаты каких долгов может стать основанием для того, чтобы юрлицо признано себя банкротом:
- долги перед банками и другими кредитными организациями;
- задолженность по выплате заработной платы работникам, а также социальных отчислений;
- задолженность перед контрагентами;
- задолженность перед государством.
Законодательной базой, которая регулирует вопросы, касающиеся признания юридического лица банкротом, является Закон 127 «О несостоятельности (банкротстве).
Ознакомиться с нормативным документом можно по ссылке: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/
В 2015 году он претерпел серьезные изменения, которые по большей части действуют до сих пор:
Какое предприятие или организация может объявить себя банкротом?
Согласно статьям 4 и 6 вышеуказанного закона, предприятие или организация имеет право объявить себя банкротом, которые соответствуют таким признакам:- срок просрочки всех платежей составляет минимум 3 месяца;
- общая сумма долговых обязательств по всем просроченным платежам (в том числе и перед государственными фондами) составляет триста тысяч рублей (а ранее было сто тысяч рублей).
Кто имеет право на обращение в суд для объявления юридического лица банкротом?
Опять-таки вернемся к вышеуказанному закону, только к статье 7 «Право на обращение в арбитражный суд».
Согласно ее положениям в суд для объявления банкротства имеют право обратиться:
- само предприятие, которое желает объявить себя банкротом, при этом оно соответствует вышеупомянутым признакам;
- кредиторы, которые ждут свои деньги;
- работник (бывший работник), перед которым предприятие имеет невыплаченную ранее заработную плату;
- государственные органы (к примеру, налоговая служба);
- уполномоченные органы (органы местного самоуправления, прокуратура).
Причем сам должник согласно статье 9 обязан подать исковое заявление по поводу того, чтобы объявить себя банкротом, в срок одного календарного месяца после того, как были выявлены обстоятельства для признания себя неплатежеспособным предприятием.
Что нужно сделать, чтобы объявить себя банкротом?
Процедуру банкротства нельзя назвать быстрой и приятной.Самостоятельно провести ее крайне сложно, поэтому рекомендуем обратиться к юристам, которые не только помогут собрать необходимые документы, но и будут помогать на каждом этапе.
3 действия, которые нужно сделать, чтобы объявить себя банкротом:
Для наглядности предлагаем вам ознакомиться с формами и образцами заполнения заявления для всех категорий инициаторов дела о признании юридического лица неплатежеспособным.
Для самого предприятия-должника заявление выглядит следующим образом:
Как уже говорилось выше, объявление юридического лица банкротом могут инициировать и сами кредиторы, которые ждут свои средства.
К заявлению необходимо прикрепить такие бумаги:
- документы регистрации бизнеса;
- документы, подтверждающие решение основателей о том, чтобы объявить свое предприятие банкротом;
- документы, которые подтверждают наличие долговых обязательств перед определенными кредиторами;
- протокол собрания учредителей (работников предприятия, которым задолжало предприятие) о том, что был выбран уполномоченный представитель предприятия, который будет представлять его в арбитражном суде;
- баланс предприятия.
Этот перечень может быть дополнен и дополнительными документами, которые могут запросить в арбитражном суде.
Образец заполнения искового заявления от кредитора выглядит таким образом:
Образец искового заявления от уполномоченного лица выглядит таким образом:
Сколько стоит объявить себя банкротом для юр. лица?
К заполненным заявлениям и подтверждающим факт задолженности документам необходимо приложить квитанции об оплате государственной пошлины.Если арбитражный суд принимает документы, то начинается долгий путь к тому, чтобы по итогу можно было объявить себя банкротом.
Мероприятия, проводимые в рамках объявления банкротства предприятия - это не бесплатное «удовольствие».
Во-первых, придется оплатить госпошлину в размере 6000 рублей (ее размер регулируется Налоговым кодексом РФ, а именно статьей 333.21.)
Во-вторых, необходимо оплатить услуги временного управляющего за проведение процедуры наблюдения - от 30000 рублей.
В-третьих, могут понадобиться услуги специалистов - юристов и аудиторов, которые будут сопровождать предприятие на всех этапах банкротства.
Сюда же будут относиться расходы на:
- покрытие судебных издержек;
- услуги нотариуса для заверения документов;
- содержание имущества и так далее.
1. Процедура банкротства.
Следующим этапом в разборе вопроса о том, как объявить себя банкротом, является сама процедура. Давайте же рассмотрим ее.Пункт 1 статьи 27 рассматриваемого закона «Процедуры, применяемые в деле о банкротстве» определяет 5 этапов, которые должно пройти каждое предприятие-банкрот. Их мы рассмотрим ниже.
Когда суд принял заявление на начало процедуры банкротства, в деятельность должника включаются так называемые арбитражные управляющие.
И для каждого шага они будут разные.
Их деятельность регулируется статьей 20 закона «О несостоятельности».
Кстати, по новому законодательству только суд может утверждать управляющих.
Раньше сам заявитель имел возможность выбирать кандидатов на эту должность.
Рассмотрим каждую процедуру более подробно.
2. Наблюдение.
Исходя из названия можно понять, что на первом этапе будет проводиться анализ финансового состояния предприятия и собираться достоверная информация о накопленных долгах.На выполнение этой процедуры уходит 6-7 месяцев.
Также на этом этапе назначается временный управляющий, который имеет права и обязанности:
| Права временного управляющего | Обязанности временного управляющего |
|---|---|
| получение любой необходимой ему информации, касающейся должника; принятие участия в судебных разбирательствах касательно возражений должника по поводу требований кредиторов; обращение в суд с требованием отстранения руководителя предприятия от работы; высказывание возражений в ответ на требования кредиторов. | принятие мер для сохранности имущества должника; проведение финансового анализа предприятия; сбор информации о кредиторах; уведомление кредиторов о том, что началась процедура наблюдения; сбор и проведение собрания кредиторов. |
Стартом процедуры наблюдения считается дата, когда арбитражный суд принял исковое заявление от должника.
Если же иск был подан с инициативы самих кредиторов, то дата начала наблюдения определяется:
- тем, что была признана правомерность требований по отношению к должнику со стороны кредиторов;
- назначением временного управляющего (на его поиски может уйти около двух недель);
- фактом оплаты услуг временного управляющего.
Финальной точкой этапа наблюдения является вынесение решения по поводу того, что делать дальше: оздоравливать предприятие, назначать внешнего управленца или заключать мировое соглашение.
3. Процедура финансового оздоровления.
Если на этапе наблюдения, в ходе проведения финансового анализа выясняется, что у должника есть шанс «спастись», то судом выносится решение о внедрении процедуры финансового оздоровления.Его основная цель - это восстановление способности юридического лица расплачиваться по счетам и возврат ранее взятых долговых обязательств.
Смысл финансового оздоровления заключается в составлении и расчете графика погашения долгов.
Этой процедурой «заведует» административный управляющий.
Сам же должник на этом этапе:
- не может совершать какие-либо сделки, которые имеют за собой цель приобретения / продажи имущества и затрагивают более 5% балансовой стоимости имущества; а также те сделки, которые могут увеличить размер кредиторской задолженности на 5%;
- не имеет права принимать решение о реорганизации предприятия.
Во время проведения финансового оздоровления происходит следующее:
- на сумму долгов перестают начисляться дополнительные штрафы и пени;
- учредители не получают свои дивиденды;
- снимается арест на имущество и другие ограничения.
Важнейшей задачей на пути оздоровления юридического лица является составление графика погашения долговых обязательств. Ему свойственны такие особенности:
- он соответствуют требованиям собрания кредиторов;
- начало погашения долгов должно наступить в срок одного месяца после вынесения решения о необходимости финансового оздоровления;
- все долговые средства должны погаситься за месяц до окончания этого этапа.
На весь этот этап юридическому лицу дается 2 года.
Если по итогам работы нет никаких сдвигов, то судом выносится решение о введении внешнего управляющего (в течение 18 месяцев после введения финансового оздоровления) или объявлении предприятия банкротом.
4. Внешнее управление.
Следующим этапом в процессе того, как объявить себя банкротом, является введение внешнего управляющего.Но и здесь, как и в прошлом случае главная цель - это поиск возможностей «реабилитировать» юрлицо.
На действие этой процедуры выделяется срок не более 18 месяцев. За это время назначенный управляющий должен выполнить свои обязанности и воспользоваться своими правами:
В течение одного месяца с начала введения внешнего управляющего должен быть разработан план, который может включать в себя такие мероприятия:
- закрытие нерентабельного производства и его переориентация;
- требование к дебиторам погасить свою задолженность;
- привлечение третьих лиц для увеличения уставного капитала предприятия;
- продажа части или всего имущества предприятия.
Как и прошлом случае, если по итогам работы не удалось погасить все долговые обязательства, то запускается следующий этап к тому, чтобы объявить себя банкротом - конкурсное производство.
5. Конкурсное производство.
Этот этап последний в долгом пути по объявлению юридического лица банкротом.
На выполнение всех задуманных мероприятий дается всего полгода.
Что получается по итогу введения конкурсного производства:
- наступление окончания срока выплаты долгов;
- остановка начисления штрафов и пени;
- снятие арестов на имущество;
- прекращение полномочий руководителя предприятия;
- введение конкурсного управляющего.
Как только конкурсный управляющий вступает в свои полномочия, то он:
- проводит инвентаризацию имущества должника;
- привлекает оценщика имущества;
- в течение первого месяца сообщает работникам предприятия, что они уволены;
- принимает возможные меры по возврату имущества предприятия, которое находится у третьих лиц;
- вносит юрлицо в реестр сведений о банкротстве.
После того, как был привлечен конкурсный управляющий, вступает в силу такое понятие, как конкурсная масса.
Это оборотные и основные активы предприятия, которые есть в распоряжении должника.
Подробнее о них можно узнать в статьях 131 и 132 закона «О несостоятельности».
С определением конкурсной массы начинаются торги, выручка которых пойдет на погашение долговых обязательств юридического лица.
6. Мировое соглашение.
На каждом из вышеперечисленных этапов должник и кредиторы могут пойти на компромисс - мировое соглашение.
Во время собрания кредиторов выбирается уполномоченное лицо, которое будет подписывать документ, подтверждающий заключение мирового заключения.
Чаще всего должник получает новые условия осуществления платежей по поводу выплаты своих долгов, тем самым продолжая спокойно работать дальше.
В то же время судебное разбирательство по банкротству юридического лица прекращается.
Из видео вы узнаете, что станет с вашим имуществом, если вы объявите о банкротстве:
Последствия признания банкротства
Что же происходит с предприятием, которое все же прошло долгий путь к тому, чтобы объявить себя банкротом?
Во-первых, юридическое лицо прекращает свою деятельность и удаляется из реестра.
Во-вторых, персонал предприятия сокращается, но в порядке очередности ему выплачивается в полном объеме заработная плата, которая «висела» долгом у юрлица.
В-третьих, списываются все долги, штрафы и пени предприятия, а учредители теряют свои доли в капитале.
Если в ходе проведения судебных процедур были выявлены факты намеренного доведения юридического лица до банкротства, то руководство, а также главный бухгалтер будут нести за это ответственность.
Таким образом, все, что касается вопроса о том, как объявить себя банкротом , является довольно сложным, как с точки с экономической, так и с юридической точки зрения.
Во-первых, это длительный процесс, во-вторых, он несет за собой множество рисков.
Пусть процедура банкротства будет крайней мерой, а не единственной.
Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту
С 2015 года вступил в силу обновленный федеральный закон о банкротстве физических лиц N 127-ФЗ. Существенная часть российских граждан, для которых ноша долгов оказалась непомерной, с нетерпением ждут наступления этой даты. Надежда, что «амнистия по долгам» наступит, не вселяет оптимизм, но если детально разобраться в тонкостях нового «ФЗ о несостоятельности (банкротстве)», то далеко не все покажется гладким и радужным для несостоятельных физлиц.
Сейчас мы детально разберемся, что ожидает граждан, которые оказались в долговой яме и надеются на «спасительный» законодательный круг, в виде обновленного Федерального Закона «О несостоятельности (Банкротстве)» N 127-ФЗ , предусматривающего процедуру банкротства физических лиц.
Кто может объявить себя банкротом?
Объявить себя несостоятельным (то есть банкротом) может совсем НЕ любое физическое лицо , давайте посмотрим, кто же имеет такое право по новому закону?
- Физическое лицо, долг которого составляет не менее 500 000 рублей.
- Должник обязан представить неоспоримые доказательства, что уже на протяжении 90 дней он не имеет финансовой возможности выплачивать долг.
- Претендент на статус банкрота должен представить доказательства, что он пытался расплатиться по долговым обязательствам и предпринимал попытки заключить соглашения с кредиторами о реструктуризации своих долгов.
Из этого перечня требований становится понятным, что не каждый должник сможет объявить себя банкротом лишь по той причине, что его ежемесячный платеж по кредитному договору превышает доходы. К примеру, часть условий из вышеозначенного списка соблюдены, долг превысил отметку в 500 000, и платить по счетам нечем – то есть, имеются основания для подачи в суд о признании физлица банкротом , однако надеяться на то, что вам долги «спишут» не стоит – этого не произойдет даже в случае признания вас несостоятельным. Платить все равно заставят по закону. Возможно, вам придется проститься со своим имуществом за исключением квартиры, дома, или любого другого жилища, где вы проживаете в данный момент – закон запрещает отнимать у банкрота единственную крышу над головой.
После подачи в суд заявления о банкротстве физлица судья может принять следующие решения:
- Суд может объявить должника банкротом.
- Суд предпишет осуществить реструктуризацию долга.
- С кредиторами будет подписано мировое соглашение о порядке расчета по долговым обязательствам.
Каков порядок и последствия банкротства физического лица?
Объявить себя банкротом – это еще половина дела, надо четко понимать, чем данная процедура чревата для вас и членов вашей семьи довольно серьезными последствиями. Вы заблуждаетесь, если предполагаете, что за процедуру банкротства не надо платить, и что долги будут списаны в полном объеме.
Минусы банкротства физических лиц:
- За процедуру банкротства придется заплатить. Сумма включает в себя оплату услуг финансового управляющего, оплату расходов по суду, которые тоже ложатся на плечи банкрота;
- Все имеющиеся у вас счета будут заморожены. Эта процедура коснется также супружеских совместных счетов, из которых через время будет выделена доля гражданина, признавшего себя банкротом. Из этих денег он будет осуществлять расчеты с кредиторами;
- Имущество банкрота будет арестовано и продано для расчета по кредитным обязательствам – это коснется и совместного супружеского имущества. У семьи останется единственное жилье и вещи первой необходимости;
- На время, когда будет проводиться процедура банкротства, счета и имущество должника попадают в распоряжение финансового управляющего;
- Банкрот на протяжении трехлетнего периода не имеет права быть учредителем юридического лица, а также управлять им;
- Осуществлять поездки за рубеж банкрот не сможет. Его вероятнее всего ждет запрет на выезд заграницу;
- На протяжении пятилетнего срока признавший себя банкротом гражданин не сможет пользоваться кредитными ресурсами. Ни банковскими, ни кредитами от МФО (микрофинансовые организации);
- Вероятность того, что банкроту запретят заниматься предпринимательской деятельностью на срок до 12 месяцев – довольно высока;
- Если гражданин решил запустить процедуру фиктивного банкротства, и этот факт будет выявлен, то ему грозит наказание в виде уголовной ответственности. Если банкротом предпринимается попытка передачи прав собственности на имущество, то ему может грозить реальный тюремный срок – до 6 лет лишения свободы;
- Если во время процедуры банкротства гражданин проводил сделки дарения, купли-продажи или отчуждения имущества, то они будут оспорены.
Учитывая данный перечень, становится понятно, что перспективы у банкрота не слишком радужные как для него, так и для его семьи. Но обновленный федеральный «закон о несостоятельности», несмотря ни на что, рассчитан в первую очередь на то, чтобы защитить должника, поэтому ряд положительных результатов признания гражданина банкротом, все-таки, имеются.
Плюсы статуса банкрота для должника:
Давайте разберемся, в чем они выражаются, и каким категориям граждан будет выгодно признать себя банкротом:
- Если сумма долговых обязательств превышает стоимость всего имеющегося имущества. В данной ситуации после реализации всего имущества, долги как раз будут полностью списаны и аннулированы. Причина такова: даже после продажи имущества во время процедуры банкротства, оставшиеся долги нечем будет погашать.
- Должник не имеет другого имущества, кроме единственной квартиры или дома, где он проживает. Но здесь тоже не все просто и есть удручающие нюансы. Например, у гражданина-банкрота в собственности есть квартира, комната в коммунальной квартире или дом, но прописан он в другом месте – управляющий на законных основаниях выставит на продажу это «свободное жилье». Это произойдет даже в том случае, если там прописаны жена, дети, родственники, не обладающие правом собственности. Иными словами, если до вступления в брак банкрот купил квартиру, и впоследствии прописал там детей и супругу, но сам зарегистрирован в родительском жилье, то данная недвижимость подлежит продаже на торгах, а жена с детьми будут выселены на улицу.
- Когда будет рассматриваться заявление о банкротстве, и во время самой процедуры, не будут начисляться штрафные санкции и пени за просрочку долговых взносов.
Из вышеуказанного можно заметить, что преимуществ у должника от получения статуса банкрота совсем мало, да и запустить процедуру судебного списания долгов сможет не каждый желающий, да и не всякий захочет.
Обновленный улучшил ситуацию для тех физических лиц, которые задолжали огромные суммы и никак не могут самостоятельно выбраться из долговой ямы. Именно для них процедура банкротства – единственный выход, который позволит скинуть с шеи долговое ярмо и вздохнуть свободно, избавившись в определенной мере от претензий кредиторов. Причем гарантированно и на несколько лет.
Вот и выходит, что объявить себя банкротом это не всегда полное спасение от долговых обязательств, но бывают ситуации, когда иначе просто невозможно закрыть долги, кроме как смириться с довольно демократической
