Кредитная карта позволяет осуществлять денежные операции по усмотрению клиента без оповещения банка. Оформляя банковский продукт, человеку предоставляется большой выбор кредиток с выгодными условиями по кредитному лимиту. Однако акцентируя внимание на условиях приобретения карточки, клиент не всегда углубляется в вопрос обслуживания и погашения долга по пластику. Так просрочка платежа может привести к серьезным последствиям в виде штрафа и начисления пени. Какие есть законные основания не платить за пластик и как правильно оповестить банк о неплатежеспособности, — эти и другие вопросы в представленном материале.
Законные причины для остановки платежей
Пользование кредитной картой подразумевает не только проведение денежных операций, но и закрепление за пользователем обязательства платить проценты за использованный лимит.
Остановка в проведении денежных операций по карте обязывает клиента иметь весомые и законные основания на это. Причинами, по которым клиенту нечем платить за кредитную карту, чаще всего являются:
- Отсутствие работы или понижение в должности, что ведет к сокращению заработка;
- Длительная болезнь клиента или членов семьи;
- Авария;
- Банкротство физического лица;
- Потеря жилья и дорогостоящего имущества;
- Переезд на новое место жительства;
- Выход в декрет или отпуск по уходу за ребенком;
- Задолженность по кредитам в разных банках.
Подобные проблемы с платежеспособностью необходимо подтверждать документально. Подойдут в качестве доказательства временной неплатежеспособности такие акты:
- трудовая книжка с записью об увольнении,
- справка о снижении дохода,
- справка из Центра занятости о постановке на учет с целью получения пособия по безработице,
- документ о наличии задолженности в банке,
- мед книжка, подтверждающая сложный диагноз и чеки на оплату дорогостоящего лечения.
Как оповестить банк, о неплатежеспособности?
Чтобы не портить кредитную историю и отношения с банком, несмотря на сложившееся форс-мажорное обстоятельство, должник должен подать заявление в банк. Таким образом человек показывает, что не отказывается платить за карточку. К тому же можно получить отсрочку оплаты и не испортить кредитную историю. (Скачать образец заявления в банк об отсрочке платежа по кредиту или кредитной карте можно )
Заявление отдается кредитному менеджеру и регистрируется в базе банка. Копия документа с печатью финансового учреждения передается должнику. Срок рассмотрения заявления составляет две недели. За этот промежуток специалисты банка заемщика и подлинность предоставленных данных. Если условия финансовой несостоятельности подтвердятся, клиент приглашается в банк для дальнейшего разговора.
На основании финансовой несостоятельности не по вине должника, банковское учреждение внедряет кредита. Иными словами делается перерасчет, который позволяет изменить график платежей и уменьшить долговую нагрузку. Клиент сможет платить долг поэтапно: за несколько месяцев и с минимальной ставкой по процентам, то есть ставка будет снижена с помощью банка (такое возможно только при очень сложном положении заемщика).
Также должнику предоставляется возможность:
- Рассрочки платежа;
- Продления срока кредитного договора;
- Изменения вида платежей.
При хорошей кредитной истории оформляются кредитные каникулы, при которых нужно платить только проценты по кредиту.
Остальная часть долга платится после завершения срока отсрочки. В период временного отстранения от выплаты меняются условия соглашения — оплата процентов и срок кредита.
Насколько можно отсрочить платеж?
Можно получить такие условия отсрочки:
- Краткосрочное отстранение от выплаты сроком от недели до двух;
- Долгосрочная пауза по выплатам на 1 месяц или 3 месяца без уплаты пени, но с оплатой процентов;
- Уменьшение суммы выплаты.
Важно понимать, что даже в самых запущенных случаях оформить отсрочку можно на полгода. В крайне редких ситуациях — на год. Дольше ни одно финансовое учреждение не позволит задерживать платеж.
заемщик будет обязан погасить накопившейся долг, если не обратится в банковское учреждение вовремя с просьбой об отсрочке. Даже при наличии реальных сложностей с финансами.
Незаконные основания
«Не хочу платить за кредитку» — распространенная форма несерьезного отношения к оплате долга. При таком решении важно помнить, что после пары звонков банк прекратит попытки призвать к ответственности и начнет начисление пени за просрочку.
Другая категория граждан нежелание платить за кредитную карту пытается привести к законным основаниям. Так многие все же отправляются на переговоры с банком, написав заявление на отсрочку и описав в нем причины финансовой несостоятельности, которые документально ничем не подкреплены или же ложные (предоставление фальшивых справок из мед учреждений и т.д. грозит уголовным разбирательством).
Согласно инструкции, после подачи заявления на отсрочку платежа заемщиком (физическим лицом), банк проверяет основания указанные в нем и принимает решение в пользу должника или в свою. Второй вариант подразумевает начисление процентов за просрочку и подачу иска в суд на неплательщика спустя установленное законом время.
Последствия неуплаты кредита по карте
Если пропустить один ежемесячный минимальный платеж за кредитную карточку без весомых аргументов:
- Банк сразу же выставит штраф за просрочку.
- Каждый день будут начисляться проценты и пеня.
- Заемщик испортит кредитную историю и в дальнейшем не сможет взять новый кредит в большинстве надежных финансовых организаций (топ надежных банков );
- Если сумма долга будет регулярно расти, банк может подать на заемщика заявление в суд. В 90% случаев выигрывает дело кредитор. Вследствие чего судебные приставы погашают задолженность через продажу имущества и материальных ценностей клиента. Для этого организовывается .
- Если банк не хочет ввязываться в судебные тяжбы с заемщиком, он может продать долг коллекторской службе. В дальнейшем уже коллекторы будут «выбивать» долг из клиента. О том, на что имеют право коллекторы по закону читайте
Хотя бы один пропуск оплаты платежа характеризуется мошенничеством. Оно карается законом и влечет ответственность.
Наказание
Наказание за неуплату кредита или долга по карточке может быть в виде:
- Финансовой ответственности. При таком стечении обстоятельств заемщик должен будет оплатить пеню в виде процентов за просрочку или досрочно выплатить всю сумму кредита;
- Имущественной ответственности. Долг погашается за счет продажи имущества должника;
- Уголовной ответственности, которая подразумевает принудительные работы, лишение свободы.
Ответственность за неисполнение обязательств по оплате долга с кредитной карты наступает после решения суда.
Если долг меньше 1 500 000 рублей, заемщик привлекается к финансовой или имущественной ответственности по решению суда. За долг в крупном размере (более полутора миллионов рублей) клиента привлекают к уголовной ответственности с одним из нескольких наказаний:
- Штраф от 5 до 200 тысяч рублей. Эти деньги изымаются из зарплаты или иных источников дохода неплательщика. При этом ему оставляют сумму равную МРОТ;
- Выполнение исправительных работ от 2 месяцев до 2 лет с выплатой штрафа;
- Арест на 1-6 месяцев;
- Лишение свободы от 2 месяцев до 2 лет.
Стоит отметить, что крупный размер долга превышает один миллион пятьсот тысяч рублей. Особенно крупный — шесть миллионов рублей, согласно статье 169 УК РФ.
Если сумма долга больше 1 500 000 рублей и уклонение от оплаты носит злостный характер, должника могут посадить в тюрьму, согласно ст. 177 УК РФ.
Что будет, если не платить за кредитную карту Сбербанка?
Работники банка Сбербанк уважительно относятся к людям, которые по законным причинам не могут платить за обслуживание кредитки. Если веских оснований на отсрочку нет, уже за первый день просрочки в Сбербанке начисляется пеня в размере 0,5%.
За просрочку выплаты по потребительскому займу в Сбербанке назначают пеню в размере 20% годовых от размера задолженности. За кредитку — 38% годовых.
Если человек не хочет платить долги за просрочку, Сбербанк может подать иск в суд. Подача заявления в судебную инстанцию, как правило, приводит к решению дела в пользу банка и продаже имущества заемщика в счет уплаты суммы долга.
Наказание за неуплату карты Тинькофф
Изначальные действия за неуплату сводятся к регулярным звонкам от специалистов Тинькофф банка. Они будут напоминать о задолженности и необходимости оплатить долг по кредиту в течение 2-4 недель. В случае отсутствия реакции клиента, банк может подать заявление в суд. Если задолженность в Тинькофф составляет более 250 тысяч руб. на человека может быть заведено уголовное дело.
При этом ожидают последствия в виде запрета на выезд за границу до полного погашения задолженности по карте. Так же суд может инициировать продажу имущества физического лица.
Узнавайте, что будет если не платить по кредитной карте. Какие ждут последствия и виды ответственности. Можно ли не платить за кредитную карту и избежать взыскания. Так же рассмотрим законные методы, позволяющие уклониться от долговых обязательств.
Не плачу за кредитную карту что будет
Примерно такого рода вопрос мне недавно задали . Я честно ответил, что лучше платить. «Но всё же» — не унимался собеседник. Покопавшись в официальных источниках, удалось выяснить несколько вариантов развития событий .
Выплаты за кредитку приостановлены временно
- Нет денег.
- Потеряли работу.
- Лишились трудоспособности.
Жизнь — штука непредсказуемая. Это известно всем, в том числе и кредитным организациям . Если в вашей жизни произошёл кратковременный форс мажор — нет денег на оплату карты, то лучшее решение — подача соответствующего заявления в банк. Преимуществ данного метода несколько .
Если этого не сделать, то вас ждут последствия, подробно описанные в следующей главе.
Окончательно прекратили платить долги по кредитной карте
Если вы не уведомляете банк о причинах задержки платежа, ожидайте следующее .
- Многократно увеличенная сумма долга.
- Постоянные требования о выплате.
- Судебные разбирательства.
- Конфискация имущества.
Не хочу платить за кредитку что будет
Раз вы не можете или не собираетесь оплачивать долговые обязательства, необходимо знать следующее .
Если не выплачивать долги по кредитной карте , приобретённой незаконно, то факты всплывут. Приятных последствий, как понимаете, ждать не стоит. Так же могут посадить, если будет доказано, что оплачивать кредитную карту никто не собирался изначально.
Гораздо проще не платить за законно оформленную кредитку.
- Вас ждут тяжбы.
- Моральное давление.
- Плохая кредитная история.
Но, в конце концов, от вас отстанут, признав банкротом . Попутно банк приложит максимум усилий, чтобы изъять с вас имущество, равное сумме долга. Поэтому, если вы решили не платить по кредитной карте, ожидайте визита судебных исполнителей.
Это вся основная информация, которую нужно знать. Осталось подвести итог .
- Лучше платите за кредитные карты, если владеете имуществом.
- Рано или поздно вас освободят от долгов, взятых законно, если нет возможности их оплачивать.
- При любом развитии событии, если не платить по кредитке, то вероятность оформления нового займа близится к нулю.
Совет: чтобы получить финансовую , следует обратиться к микрофинансовым организациям. Это позволит своевременно сделать оплату и не получить штрафные санкции.
Что будет, если не платить кредит вообще?
Что же лучше делать, если вообще никак не получается платить кредит? Следует понимать, что ваша кредитная история будет напрочь испорчена, и в дальнейшем при обращении за ссудой в банк вам точно откажут. Единственным шансом получить небольшой займ станут микрофинансовые организации либо частные инвесторы, которым придется оставить в залог какое-то имущество.
Но если потеря доброго имени в финансовой среде вас вовсе не смущает и вы готовы к визитам коллекторов, постоянным звонкам с угрозами, судебным разбирательствам, тогда можете смело не платить кредит. Однако следует разработать план действий, чтобы все вышеперечисленное прошло с минимальными последствиями для вас и вашей семьи.
Наиболее распространенные мифы о коллекторских агентствах
Новое слово (коллекторы) совсем недавно ворвалось в нашу повседневную жизнь. Многие ассоциируют образ работника, выбивающего долги из безнадежных клиентов банков, с неким хамоватым бандитом в кожаной куртке с короткой стрижкой. Да, в чем-то здесь есть доля истины. Без хорошего запугивания коллекторам просто не обойтись в их профессии. Вам могут позвонить посреди ночи и потребовать долг, далее могут последовать следующие намеки:
- Мы знаем, в какой школе учится твой сын, не боишься, что он сам идет домой после уроков?
- Мы знаем, где живут твои родители, готов носить цветы на могилу?
- Тут один мужик не платил кредит, на прошлой неделе его нашли с переломанными ногами.
- Помни, счетчик все тикает, тебе и твоей жене придется продать почки.
Да, общение с представителями коллекторских компаний явно не будет иметь позитивный оттенок. Звонить могут не только именно заемщику, но и его родственникам, друзьям, соседям, на работу. Также они в любой момент могут нагрянуть к вам в гости. Бывали случаи, что их не пускали в дом, а они выбивали двери. Коллекторы могут яркой краской написать на входной двери какие-то ругательства в адрес неплательщика, причем не только самому безнадежному клиенту, но и его соседям. Угрозы в сочетании с хамством будут сыпаться со всех сторон, однако дело этим только и ограничится. Дальше своих угроз коллекторы не заходят.
Несмотря на это, многие юристы считают действия представителей коллекторских агентств противозаконными и советуют записывать все угрозы на диктофон, чтобы затем обратиться в полицию.
Стоит ли доводить дело до суда?
Многие неплательщики боятся: если дело будет передано в суд, тогда они сядут в тюрьму. Тут следует развеять еще один миф. Сотрудники банка из отдела взыскания кредитной задолженности частенько любят названивать своим клиентам и говорить, что их документы будут переданы в прокуратуру, где возбудят уголовное производство по статье «Мошенничество». Многие этого боятся и бегут погашать свои просрочки. Однако как на вас могут завести дело за мошенничество, если вам просто нечем платить кредит вообще? Вы оформлялись по поддельным документам? Нет? Тогда пусть банк передает дело в суд, это гораздо лучше, нежели общаться с представителями коллекторских агентств.
Сначала вам придет повестка в суд. На разбирательство по вашему делу уйдет около двух месяцев. Далее ваш долг перед банком будет зафиксирован, и его можно возвращать хоть тридцать лет! Вам не будет капать к долгу ни процент, ни пеня, ни какие-либо штрафы. Далее с вами будут общаться уже судебные приставы. Если было какое-то имущество в залоге, оно сразу уйдет с молотка в счет погашения долга. Оставшуюся разницу придется погасить заемщику.
Одна из мер взыскания долга через суд – это вычеты с заработной платы. Однако такой прием хорош, если клиент работает официально. В случае отсутствия официального заработка подсудимому придется вносить определенную сумму по договоренности. Для вас это может быть сущий мизер, которым вы будете ежемесячно чисто символически откупаться от судебных приставов.
Почему банк не всегда подает в суд?
В каждом банке есть большой штат юристов. Здесь работают неглупые люди, которые просчитывают все возможные варианты развития событий в каждом конкретном случае невыплаты кредита. Банку не выгодно подавать в суд, если:
- Нет залогового имущества.
- Нет ценного имущества вообще.
- Клиент работает неофициально.
- Заработок клиента очень маленький.
- Судебные затраты будут гораздо больше, нежели прибыль от выигрыша дела (случай с небольшой кредитной суммой).
- Нет никакой связи с клиентом.
Во всех этих случаях банку целесообразнее перепродать ваш долг коллекторскому агентству. Прибыль небольшая (около 3% от суммы задолженности), но она сразу будет переведена на счет кредитора и станет хоть какой-то материальной компенсацией.
Что будет, если не платить кредит Сбербанку?
Если не платить кредит Сбербанку, вам сначала позвонят сотрудники отдела мониторинга и вежливо напомнят, что пора сделать оплату. Через пару месяцев с вами будут общаться уже представители службы взыскания кредитной задолженности. Один из их любимых приемов - звонки на работу клиенту. Могут позвонить вашему начальнику и сказать, чтобы он на вас повлиял, иначе налоговых проверок вашей фирме не избежать. Методов психологического воздействия на клиента и его окружение много, и ими удачно пользуются представители банка и коллекторских агентств.
Что будет, если не платить кредит в Тинькофф?
Тинькофф банк славится своей лояльностью при выдаче кредитов. Поэтому у него гораздо больше рисков быть обманутым и понести убытки из-за невозврата выданных средств. Алгоритм действия - стандартный. Звонят, угрожают, передают дела коллекторам, обращаются в суд. Все это время заемщику капает пеня за просрочки и процент за пользования кредитными деньгами. Сотрудники банка также могут нанести визит не только клиенту, но и поручителю.
Что будет если не платить кредит вообще - отзывы
Михаил, 29 лет, Ростов:
Брал кредитку в Тинькофф банке. Когда оформлялся, все были такие хорошие, так красиво рассказывали. Стал пользоваться картой. Спустя какое-то время прозрел от насчитанных процентов. Обратился в банк узнать, что за развод? Сказали, что я должен знать, что, если подписал договор, значит, со всем согласен. Но я был категорически против обдираловки. Всю взятую сумму вернул им, а проценты отказался платить. Через полгода объявились и сообщили о моем долге. Он вырос в три раза! Я отказался платить. По сей день мне звонят сотрудники банка с различными угрозами, а я забил. Занесли меня в черный список. Вот так из-за мошеннических действий сотрудников этого горе-банка испортил себе кредитную историю!
Валерия, 32 года, Москва:
Брала в нашем столичном банке в кредит машину. Все было хорошо, но потом начались проблемы на работе, я уволилась. Попросила в банке отсрочку платежа, но сотрудники Банка Москвы не пошли мне навстречу. Через пару месяцев начались звонки с угрозами. Звонили даже посреди ночи. Я не вытерпела записала все на диктофон, обратилась в полицию. Угрозы прекратились, но мне пришла повестка в суд. Присудили машину изъять и продать в счет погашение долга. Обидно, так как треть суммы я уже погасила и вообще осталась ни с чем.
Роман Михайлович, 45 лет, Набережные Челны:
Брал кредит в Альфа-Банке на развитие бизнеса. Прогорел. Не смог платить, так эти коллекторы задолбали. Стали ездить «в гости», напугали детей. Я не вытерпел, одолжил деньги у друзей. Все им вернул и забыл, как страшный сон. Больше никогда в своей жизни не буду связываться ни с какими кредитами!
Многие люди, испытывающие денежные затруднения, нередко обращаются за помощью в банки. С помощью кредита можно урегулировать финансовые вопросы, однако его придется отдавать, причем с процентами. Предлагаем разобраться, что произойдет, если этого не делать полгода, год, 3 года или целых пять лет.
Наказание за неуплату кредита в банке
Если заемщик длительное время уклоняется от уплаты долга по кредиту, ему следует готовиться к неблагоприятному развитию событий. Стоит учитывать, что последствия такого поведения для кредитного должника могут быть разными, и во многом зависят от суммы задолженности, сроков неуплаты, наличия других задолженностей и т.д. Ожидать заемщику стоит следующего:
- банковские работники будут регулярно звонить, спрашивать о сроках погашения и грозить санкциями - этот вид воздействия на заемщика является наиболее безобидным;
- последует начисление пени и штрафа на сумму задолженности - после их уплаты звонки на время прекратятся;
- банк может требовать взыскание долга с поручителей, если таковые имеются;
- банк обратится в суд, и на имущество должника будет наложен арест - это административная ответственность;
- долг будет продан коллекторам (о том, на что имеют право коллекторы по закону );
- при задолженности, превышающей 1,5 млн. рублей, наступит уголовная ответственность со всеми вытекающими последствиями - вплоть до ареста имущества с уплатой огромного штрафа и тюремного заключения.
В Сбербанке
Что будет, если не платить кредит в Сбербанке?
